В ходе рассмотрения предлагаемых правил Резервного банка Индии (РБИ) Верховный суд Индии заявил, что жертвам мошенничества с «цифровым арестом» должна быть возмещена как минимум сумма их убытков, если банк или финансовая организация не проявили должной осмотрительности.

Дело, рассмотренное в четверг председателем Верховного суда Индии Сурья Кантом, судьей Джоймальей Багчи и судьей В. Моханом, касается инициированного по собственной инициативе рассмотрения вопроса о мошенничестве с «цифровым арестом», связанного с подделкой документов. Согласно одному из сообщений, суд заявил, что рассмотрит предложенные Резервным банком Индии поправки к директивам «Знай своего клиента» (Know Your Customer) от 2026 года, которые, как ожидается, будут обнародованы до 30 ноября и вступят в силу до 31 декабря.

Ответственность банков становится центральным вопросом дела

Судебная коллегия заявила, что финансовые учреждения не должны рассматривать свою роль как ограниченную обработкой транзакций. Напротив, по мнению суда, они должны выявлять подозрительную деятельность и принимать меры для защиты клиентов от мошенничества.

Кроме того, было отмечено, что необычные переводы, не соответствующие обычной схеме действий владельца счета, должны временно приостанавливаться. Суд добавил, что о подозрительной деятельности следует автоматически сообщать в соответствующие органы, а подлинность транзакций при необходимости должна проверяться лично.

В делах, связанных с «цифровым арестом», судебная коллегия указала, что банки также должны оповещать ближайший полицейский участок при обнаружении аномальных транзакций клиентов. Данное дело касается мошенничества, связанного с «цифровым арестом».

РБИ запросил более полную картину

Суд поручил РБИ представить к следующему судебному заседанию перечень всех уполномоченных финансовых учреждений. Кроме того, суд поинтересовался, какие учреждения подпадают под действие предлагаемых директив по процедуре «Знай своего клиента» (KYC), а также какие меры рассматриваются для компенсации финансовых убытков пострадавшим.

Этот запрос имеет важное значение, поскольку судьи указали, что их окончательные указания будут применяться ко всем соответствующим финансовым учреждениям, и что нет необходимости включать каждый банк в качестве отдельной стороны в данном деле.

Генеральный прокурор Р. Венкатарамани сообщил, что Индийский центр координации борьбы с киберпреступностью (I4C) работает круглосуточно. Суд также поднял проблему «счетов-посредников» — банковских счетов, используемых для получения доходов от киберпреступлений и их передачи третьим лицам.

Убытки остаются значительными, несмотря на сокращение числа дел

Генеральный прокурор Р. Венкатарамани сообщил суду, что количество зарегистрированных случаев «цифровых арестов» сократилось примерно на 50 % по сравнению с предыдущим годом, что он объяснил вмешательством суда, совместными действиями правительства и кампаниями по повышению осведомлённости общественности. Он также отметил, что банки в настоящее время выявляют подозрительные транзакции и провели встречу с Резервным банком Индии (RBI) по вопросам регулирования.

Несмотря на это, председатель Верховного суда отметил, что в этом году цифровое мошенничество по-прежнему привело к убыткам в размере около 800 крор рупий. По его словам, основными направлениями, требующими принятия мер, остаются вопрос ответственности банков и проблема «муль-счетов».

В отдельных замечаниях, о которых сообщает Webdunia, председатель Верховного суда задался вопросом, почему образованные люди по-прежнему попадаются на уловки мошенников, и заявил, что суд рассматривает возможность обязать банки выплачивать компенсацию жертвам и привлекать их к ответственности в случае мошенничества, если они не проявили должной осмотрительности. Старший адвокат и amicus curiae Н.С. Наппинай также сослался на недавнее дело, в котором женщина лишилась 25 миллионов рупий.